➠ Assurance sur la vie du bénéficiaire de la recherche du modèle de la lettre – Choisir son assurance vie

4.6 (96%) 21 votes


Les 3 points à retenir à propos de l’assurance-vie.
L’assurance-vie, comment ça marche ? Nous résumons ici en 3 points :

1/ Ouvrez dès maintenant une assurance-vie pour anticiper les avantages fiscaux.
Il faut prendre date, c’est à dire ouvrir dès que possible. En effet, ouvrir une assurance-vie maintenant (quitte à n’y verser que le minimum à l’ouverture), permet de démarrer le compteur des années bénéficier d’avantages fiscaux à long terme. Même une sommaire somme (100 € sur Linxea Avenir) donne l’occasion d’ouvrir une assurance-vie. C’est l’âge du contrat qui compte, et non la date des sommes investies dessus. Alors n’attendez-plus, soyez prévoyant. Gérer, c’est anticiper.

2/ Trouvez un bon courtier en assurance-vie.
Une assurance-vie s’ouvre via un courtier spécialisé, qui être :

une banque (contrats super chargés en frais sur versement et frais de maîtrise : à fuir !),
un conseiller en contrôle de patrimoine indépendant (qui peut avoir tendance à pousser vers les produits avec de rétro-commissions),
un courtier sur le web multi-assureurs (comme Linxea qui distribue 4 assurances-vie différentes sans frais sur versement, des assureurs Generali, Crédit Mutuel, Crédit Agricole et Apicil).
Le courtier n’est que l’intermédiaire : votre argent sera chez l’assureur. Vous pouvez aussi vous tourner vers une mutuelle : la MIF, AFER, AMPLI et MACSF proposent des assurances-vie honorables (plus que banques, cependant moins que les bons courtiers en ligne). Nous vous invitons à consulter classement des excellentes assurances-vie en page suivante.

3/ Deux grandes familles de produits.
Une assurance-vie filet 2 grandes familles de produits sur lesquelles vous pouvez investir en or sein du contrat (vous pouvez choisir une gestion pilotée, ainsi qu’à allouer vous-même en gérance libre) :

le(s) fonds euros de l’assureur, à capital garanti. Avec l’effet cliquet, votre patrimoine ne pourra que progresser, année après année. Retrouvez meilleurs fonds euros ici.
les Unités de Compte (UC) qui peuvent être va pour ça des OPCVM (fonds d’actions et/ou obligations), mettons des trackers (panier d’actions répliquant un indice, à l’opposé le CAC40), soit des SCPI (immobilier « pierre-papier »), soit des produits structurés, ou même plus rarement des titres vifs (actions/obligations en direct).