Calculez votre chemin de vie – Trouver la bonne assurance vie

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L’assurance-vie est le produit d’épargne préféré des Français. Pourtant, ce produit reste méconnu et beaucoup d’idées reçues circulent à propos des assurances-vie. Il va donc falloir s’en défaire pour bien assimiler le produit et avancer. Nous rétablissons ici la certitude sur 6 erreurs les plus souvent rencontrées à propos de l’assurance-vie.

L’argent investi en assurance-vie n’est pas bloqué.
Votre argent est toujours disponible, vous êtes libre de réaliser des rachats partiels ou totaux (= retraits d’argent) quand vous le souhaitez. La connue durée des 8 ans ne concerne que l’imposition plus convenable après cet date anniversaire. Ceci dit, vous ne pouvez pas transférer une assurance-vie, alors décidez bien vos assurances-vie comme nous vous l’expliquons en texte suivante !

Ce n’est pas une assurance-décès.
L’assurance-vie est avant tout un produit d’épargne. Ceci dit, offre d’importants avantages successoraux pour la transmission aux bénéficiaires désignés en cas de décès : transmettre 152 500 € sans frais de succession par bénéficiaire ! Ainsi, pas d’impôt à payer pour transmettre 456 000 € a l’intérieur du cas d’une personne qui a 3 mouflets (ou neveux, et pourquoi pas autre…). En effet, l’assurance-vie est réputée « hors succession », cela donne l’occasion notamment de transmettre hors droit commun (ami, enfant d’un autre lit, etc.). Sachez que la clause bénéficiaire rédigée chez l’acquéreur est strictement confidentielle.

Pas de plafond.
Chacun peut posséder plusieurs assurances-vie, pour diversifier assureurs / fonds euros / unités de comptes accessibles et profiter de la garantie des dépôts de 70 000 € chez assureur. Et il n’y a pas de plafond de versement.

L’assurance-vie n’est pas un produit réservé aux riches.
D’excellents contrats sont accessibles dès 100 € à l’ouverture et dépourvu obligation de verser ultérieurement. Les assurances-vie auto-proclamées « haut de gamme » qui exigent des devise d’entrée importants (pouvant dépasser les 100 000 €) ne sont pas forcément les meilleures.

L’assurance-vie n’est aucun produit intrinsèquement risqué.
Le risque auquel vous vous exposez dépend de votre volonté d’allocation. Si vous investissez en 100% fonds euros (possible même sur une assurance-vie multisupport), il n’y aura pas de risque de perte en capital. Mais si vous vous penchez pour un mandat de maîtrise offensif et pourquoi pas si vous allouez vous-même 100% en unités de compte en actions, vous vous exposez au marché actions et à sa volatilité.

Vous n’avez rien à déclarer (vraiment ?)
Vous n’êtes à payer que lorsque vous faites un rachat, sur la part de plus-value toléré dans votre rachat. Et disposant d’une impôt avantageuse, comme vous le verrez plus loin dans l’article. Ainsi, tant que vous ne sortez pas d’argent de votre assurance-vie, vous n’avez rien à déclarer.