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Assurance-vie et succession : vous bénéficiez en plus d’avantages successoraux !
Vous choisissez librement vos bénéficiaires et vous pourrez leur transmettre jusqu’à 152 500 € sans qu’ils n’aient à régler de frais de succession. En effet, les sommes versées (aussi appelées « avantage ») pendant le défunt l’âge de 70 ans et depuis le 13 octobre 1998 sont soumises à un prélèvement en tout de 20%, après application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (tous contrats confondus). La partie supérieure à 700 000 € (après abattement) est soumise à un prélèvement majoré à 31,25%.

Cette disposition est particulièrement intéressante lorsque bénéficiaires ne sont pas des parents proches, taxés jusqu’à 60% hors cadre de l’assurance-vie. L’assurance-vie est réputée « hors succession », cela donne l’opportunité notamment de transmettre hors droit commun (voisin, ami, enfant d’un autre lit, partenaire de PACS, etc.) tout en bénéficiant d’un abattement important. Sachez que clause bénéficiaire est strictement confidentielle également.

Les sommes versées chez le défunt après l’âge de 70 ans font partie de la succession et sont soumises aux droits de succession, après un abattement de 30 500 €. A noter : pour les contrats ouverts le 20/11/1991 et dans l’hypothèse ou les indemnité ont été versées par le défunt le 13 octobre 1998, l’exonération d’impôt est totale.

Comment obtenir capitaux versés en assurance-vie en tandis que bénéficiaire ?
Vous avez un proche décédé et vous pensez que vous étiez bénéficiaire d’une assurance-vie sur laquelle il avait épargné ? Sachez qu’il subsiste en France des dizaines de surface d’euros de contrats d’assurance-vie en déshérence, c’est à dire avec le capital du défunt non versé aux bénéficiaires désignés. Et si personne ne réclame cet argent, il est reversé en l’assureur à l’État après un délai de 30 ans ! Alors pour éviter cela, pensez à saisir l’Agira sur la toile : ce service effectuera recherches pour savoir dans l’hypothèse ou vous bénéficiez d’une assurance-vie souscrite dans le défunt.