☑ Loi n ° 2014-617 du 13 juin 2014 relative aux comptes bancaires inactifs et aux contrats d'assurance vie en déshérence – Assurance vie 2019

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L’assurance-vie est le produit d’épargne préféré des Français. Pourtant, ce produit reste méconnu et beaucoup d’idées reçues circulent au sujet des assurances-vie. Il va donc falloir s’en défaire pour bien assimiler le produit et avancer. Nous rétablissons a cet endroit la vérité sur 6 erreurs plus couramment rencontrées à propos de l’assurance-vie.

L’argent investi en assurance-vie n’est pas bloqué.
Votre argent est encore disponible, vous êtes libre de réaliser des rachats partiels ou bien totaux (= retraits d’argent) quand vous le souhaitez. La connue durée des 8 ans ne concerne que l’imposition plus favorable après cet date anniversaire. Ceci dit, vous ne pouvez pas transférer une assurance-vie, alors choisissez bien vos assurances-vie comme nous vous l’expliquons en Å“uvre suivante !

Ce n’est pas une assurance-décès.
L’assurance-vie est tout un produit d’épargne. Ceci dit, elle offre d’importants avantages successoraux pour la transmission aux bénéficiaires désignés en cas de décès : peut transmettre 152 500 € sans frais de succession pendant bénéficiaire ! Ainsi, pas d’impôt à payer pour transmettre 456 000 € a l’intérieur du d’une personne qui est 3 mouflets (ou neveux, ainsi qu’à autre…). En effet, l’assurance-vie est réputée « hors succession », cela donne l’occasion notamment de transmettre hors droit commun (ami, enfant d’un autre lit, etc.). Sachez que la clause bénéficiaire rédigée parmi le client est strictement confidentielle.

Pas de plafond.
Chacun peut posséder plusieurs assurances-vie, pour diversifier les assureurs / fonds euros / unités de comptes accessibles et profiter de la garantie des dépôts de 70 000 € selon assureur. Et il n’y a pas de plafond de versement.

L’assurance-vie n’est pas un produit réservé aux riches.
D’excellents contrats sont accessibles dès 100 € à l’ouverture et sans obligation de verser ultérieurement. Les assurances-vie auto-proclamées « haut de gamme » qui exigent des entrée d’entrée importants (pouvant dépasser 100 000 €) ne sont pas forcément meilleures.

L’assurance-vie n’est aucun produit intrinsèquement risqué.
Le risque auquel vous vous exposez dépend de votre volonté d’allocation. Si vous investissez en 100% fonds euros (possible même sur une assurance-vie multisupport), il n’y aura pas de risque de perte en capital. Mais dans l’hypothèse ou vous vous penchez pour un mandat de maîtrise offensif ou dans l’hypothèse ou vous allouez vous-même 100% en unités de compte en actions, vous vous exposez d’or marché actions et à sa volatilité.

Vous n’avez rien à déclarer (vraiment ?)
Vous n’êtes à payer que lorsque vous faites un rachat, sur la part de plus-value pris dans votre rachat. Et avec une impôt avantageuse, comme vous le pourrez voir après dans l’article. Ainsi, tant que vous ne sortez pas d’argent de votre assurance-vie, vous n’avez rien à déclarer.