Décès et assurance – Des finances pour tous – Trouver la bonne assurance vie

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Les 3 points à retenir au sujet de l’assurance-vie.
L’assurance-vie, comment ça marche ? Nous résumons dans cet espace en 3 points :

1/ Ouvrez dès maintenant une assurance-vie pour anticiper les avantages fiscaux.
Il faut prendre date, c’est à dire ouvrir dès que possible. En effet, ouvrir une assurance-vie maintenant (quitte à n’y verser que le minimum à l’ouverture), donne l’occasion de démarrer le compteur des années et de bénéficier d’avantages fiscaux à long terme. Même une petite somme (100 € sur Linxea Avenir) donne l’opportunité d’ouvrir une assurance-vie. C’est l’âge du contrat qui compte, et non la date des sommes investies dessus. Alors n’attendez-plus, soyez prévoyant. Gérer, c’est anticiper.

2/ Trouvez un bon courtier en assurance-vie.
Une assurance-vie s’ouvre par un courtier spécialisé, qui peut être :

une banque (contrats pas mal chargés en frais sur règlement et frais de gérance : à fuir !),
un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (qui peut avoir tendance à pousser vers les articles avec le plus de rétro-commissions),
un courtier sur le web multi-assureurs (comme Linxea qui distribue 4 assurances-vie différentes dépourvu frais sur versement, des assureurs Generali, Crédit Mutuel, Crédit Agricole et Apicil).
Le courtier n’est que l’intermédiaire : votre argent existera chez l’assureur. Vous pouvez autant vous tourner vers une mutuelle : la MIF, AFER, AMPLI et MACSF proposent des assurances-vie honorables (plus que les banques, cependant moins que bons intermédiaire en ligne). Nous vous invitons à dévorer notre classement des excellentes assurances-vie en page suivante.

3/ Deux grandes familles de produits.
Une assurance-vie objectif 2 grandes familles de produits sur lesquelles vous pouvez investir au sein du contrat (vous pouvez choisir une maîtrise pilotée, et pourquoi pas allouer vous-même en contrôle libre) :

le(s) fonds euros de l’assureur, à capital garanti. Avec l’effet cliquet, votre patrimoine ne pourra que progresser, an après année. Retrouvez meilleurs fonds euros ici.
les Unités de Compte (UC) qui peuvent être mettons des OPCVM (fonds d’actions et/ou obligations), admettons des trackers (panier d’actions répliquant un indice, par exemple le CAC40), mettons des SCPI (immobilier « pierre-papier »), admettons des articles structurés, ou même plus rarement des titres vifs (actions/obligations en direct).