Déclarez les revenus «ponctuels» à partir de 2018 – Trouver la bonne assurance vie

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Les 3 points à retenir au sujet de l’assurance-vie.
L’assurance-vie, comment ça marche ? Nous résumons dans cet espace en 3 points :

1/ Ouvrez désormais une assurance-vie pour anticiper les avantages fiscaux.
Il faut prendre date, c’est à dire ouvrir dès que possible. En effet, ouvrir une assurance-vie maintenant (quitte à n’y verser que le minimum à l’ouverture), permet de démarrer le compteur des années et de bénéficier d’avantages fiscaux à long terme. Même une lapidaire somme (100 € sur Linxea Avenir) donne l’occasion d’ouvrir une assurance-vie. C’est l’âge du contrat qui compte, et non la date des sommes investies dessus. Alors n’attendez-plus, soyez prévoyant. Gérer, c’est anticiper.

2/ Trouvez un bon courtier en assurance-vie.
Une assurance-vie s’ouvre par un courtier spécialisé, qui peut être :

une banque (contrats super chargés en frais sur règlement et frais de contrôle : à fuir !),
un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (qui peut avoir tendance à pousser vers les articles avec de rétro-commissions),
un courtier sur internet multi-assureurs (comme Linxea qui distribue 4 assurances-vie différentes sans frais sur versement, des assureurs Generali, Crédit Mutuel, Crédit Agricole et Apicil).
Le courtier n’est que l’intermédiaire : votre argent existera chez l’assureur. Vous pouvez autant vous tourner vers une mutuelle : la MIF, AFER, AMPLI et MACSF proposent des assurances-vie honorables (plus que les banques, cependant moins que bon médian en ligne). Nous vous invitons à relire notre classement des excellentes assurances-vie en événement suivante.

3/ Deux grandes familles de produits.
Une assurance-vie mission 2 grandes familles d’articles sur lesquelles vous avez la possibilité investir au sein du contrat (vous pouvez choisir une gestion pilotée, ainsi qu’à allouer vous-même en contrôle libre) :

le(s) fonds euros de l’assureur, à capital garanti. Avec l’effet cliquet, votre patrimoine n’as que la opportunité de progresser, année après année. Retrouvez les meilleurs fonds euros ici.
Unités de Compte (UC) qui être va pour ça des OPCVM (fonds d’actions et/ou obligations), soit des trackers (panier d’actions répliquant un indice, par exemple le CAC40), mettons des SCPI (immobilier « pierre-papier »), va pour ça des produits structurés, et pourquoi pas même plus rarement des titres vifs (actions/obligations en direct).